Riester-Rente Testsieger Verschaff dir einen schnellen Überblick über die Top-Anbieter.

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Das Wichtigste zur Riester-Rente und Testsieger im Überblick

Einst galt die Riester-Rente als zuverlässige und beliebte Form der privaten Altersvorsorge. Zuverlässig ist sie immer noch, doch ihre Beliebtheit hat unter der jahrelangen Niedrigzinsphase gelitten. Durch die gesetzlich geregelten Garantien haben sich viele Anbieter vom Markt verabschiedet. Ihnen war es einfach nicht möglich, angesichts des niedrigen Garantiezinses eine rentable Riester-Rente zu bieten.

Das Verschwinden vieler Angebote macht sich bei den Testsieger-Berichten bemerkbar. Während in früheren Jahren zwei bis drei Vergleiche zur Riester-Rente veröffentlicht wurden, ist es nun bestenfalls einer. Top-Tarife und somit die besten Riester-Renten werden dabei immer seltener ermittelt, stattdessen stehen die Versicherer selbst im Fokus.

Der Mangel an Riester-Rente Testsiegern macht die Expertise eines Versicherungsberaters umso wertvoller. Er kennt den angebotenen Riester-Renten samt Vor- und Nachteile sehr gut und bereitet dir so den Weg bei der Wahl deiner geförderten Altersvorsorge.

Drei Fakten rund um die Riester-Rente & Testsieger

  1. Die Untersuchungen zur Riester-Rente berücksichtigen klassische sowie fondsgebundene Angebote.
  2. Zu den Testinstanzen zählen die Stiftung Warentest, das Wirtschaftsmagazin Handelsblatt und die Ratingagentur Franke und Bornberg.
  3. Aktuelle Tests zur Riester-Rente sind leider Mangelware, sodass du auch einen Blick auf ältere Vergleiche werfen solltest.

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So stehen die Versicherer dar

Riester-Rente 2023: Welche Testsieger hat Franke und Bornberg?

Die Ratingagentur Franke und Bornberg prüft die Versicherer und ihre Tarife regelmäßig auf Herz und Nieren. Im Fokus stehen dabei die Bedingungen der Anbieter, etwa zur

  • Beitrags- und Leistungsdynamik,
  • Garantieausprägung,
  • Rentenphase,
  • Überschussbeteiligung und zu
  • Verwaltungsgebühren.

Dazu teilen die Experten die Angebote in verschiedene Kategorien ein, um sie vergleichbar zu machen. Neben klassischen Tarifen stehen Riester-Renten der sogenannten Neuen Klassik sowie hybride Angebote auf dem Prüfstand.

Durch den gesunkenen Garantiezins haben sich viele Versicherer aus dem Geschäft zurückgezogen. Bei den klassischen Riester-Renten können 2023 so nur noch drei Anbieter bewertet werden. Keine von ihnen erreicht die Top-Bewertung FFF+. Stattdessen lautet die beste Bewertung gut:

  • Hannoversche „HL-Garant AV1“
  • Hannoversche „Riester-Rente Plus KAV1“
  • SV SparkassenVersicherung „Riester-Rente AV-ARDG-L“

Im Bereich der Neuen Klassik werden ebenfalls nur drei Riester-Renten bewertet. Zwei Tarife der Allianz („RiesterRente Perspektive ARSKU1“ und „RiesterRente Perspektive ARSKU2U“) sind in den Augen der Tester hervorragend. Die HanseMerkur erzielt mit „Riester Care“ ein sehr gutes Ergebnis.

Bei den hybriden Riester-Renten listet Franke und Bornberg acht Angebote auf. Drei von ihnen, jeweils von der WWK, sind hervorragend. Dabei handelt es sich um Varianten des Tarifs „Premium FörderRente protect RR10 NT“.

Grundsicherung im Alter: Freibetrag für Riester-Rente

Solltest du als Riester-Sparer später auf die Grundsicherung im Alter angewiesen sein, steht dir ein Freibetrag zu. Das bedeutet, du erhältst auf jeden Fall eine bessere staatliche Unterstützung als Personen, die nicht privat mit einer Riester-Rente vorgesorgt haben.

Anja
Anja
Expertin für Altersvorsorge

Wo gibt’s die beste Riester-Rente?

Riester-Rente im Fokus bei der Stiftung Warentest

Riestern kannst du auf verschiedene Weise: mit einem Banksparplan, einem Fondssparplan, einer klassischen oder fondsgebundenen Rentenversicherung oder mit einem Bausparvertrag. Die Anlageformen unterscheiden sich hauptsächlich darin, wie viel Sicherheit dir bei deiner privaten Altersvorsorge wichtig ist.

Die Stiftung Warentest hat zuletzt 2019 einen Blick auf die Riester-Rente geworfen. Das Rating der Stiftung Warentest zeigt dir allerdings nicht, wie gut oder schlecht die Tarife sind. Stattdessen hat die Verbraucherorganisation ermittelt, welche garantierte Rente die Anbieter nach 30 und 40 Jahren Laufzeit bieten. Auffällig dabei: Es gibt immer weniger Riester-Rentenversicherungen mit einer Garantieverzinsung.

Zum damaligen Zeitpunkt konntest du mit einem monatlichen Betrag von 85 Euro nach 30 Jahren Laufzeit bei den untersuchten 15 Angeboten eine garantierte private Rente zwischen 108 Euro und 116 Euro pro Monat erzielen. Zahlst du zehn Jahre länger in deine Riester-Rente, würden dir zu Rentenbeginn zwischen 138 Euro und 155 Euro als garantierte Rente ausgezahlt werden.

 

Nur wenige der analysierten Anbieter schaffen laut der Stiftung Warentest eine monatliche Rente über 150 Euro in einem 40-Jahres-Zeitraum. Dazu zählen:

  • Allianz mit dem Tarif „Klassik“
  • Hannoversche „Altersvorsorgevertrag“
  • HanseMerkur „Riester Care“
  • Itzehoer „Vertrauensrente“
  • MyLife „Fairrelax“

Bedenke: Der Test der Stiftung Warentest liegt schon einige Jahre zurück. Ob die Testsieger auch noch heute zu den besten Riester-Renten zählen, erfährst du am einfachsten mit einem unverbindlichen Angebot zur Riester-Rente. Höre dir die Vorschläge deines Versicherungsexperten an und entscheide dann, ob die Riester-Rente ein Teil deiner Altersvorsorgestrategie wird.

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Weitere Top-Tarife

Testsieger zur Riester-Rente vom Handelsblatt

Zusammen mit der Ratingagentur Franke und Bornberg hat das Handelsblatt im Sommer 2021 verschiedene Riester-Renten geprüft. Die Experten analysierten unterschiedliche Varianten der privaten Altersvorsorge:

  • Fondsgebundene Riester-Renten mit voller Garantie (Hybrid)
  • Riester-Renten mit Indexbeteiligung (Index-Klassik)

Dabei zeigt sich, dass sich die Versicherer vor allem bei der Rentenhöhe deutlich unterscheiden.

Um die verschiedenen Tarife gegenüberstellen zu können, gingen die Tester von einem 32-jährigen Modellkunden aus. Mit 67 Jahren soll seine private Rente ausgezahlt werden. Bis dahin hat er monatlich 160 Euro eingezahlt. Mit dieser Summe reizt er den maximalen Förderbeitrag aus.

Franke und Bornberg prüfte dabei die Finanzkraft des Versicherers, die Qualität und die Flexibilität der Verträge, weitere Optionen wie die Einzahlung zusätzlicher Beiträge und die Rentenhöhe.

Je nach Anbieter und gewählter Vorsorgeform erzielen mehrere Riester-Renten eine sehr gute Bewertung. Testsieger sind:

Mit Index­beteiligung

Allianz„IndexSelect ARIIU1“

Fondsgebunden

Allianz„Komfort­Dynamik ARFKU1.GD“ sowie „InvestFlex ARF1U.GD“
HanseMerkur„Riester Care invest Tarif RA“
LV 1871„Performer RieStar FRRV“
Continentale„Riester-Rente Invest Garant Tarif RRIG“
Die Bayerische„plusrente Riester mit Garantielaufzeit“ sowie „Riesterrente Zukunft mit Garantielaufzeit“

Die Allianz bestätigt ihre Spitzenergebnisse aus dem Vorjahr. Bei den Index-Riester-Renten erreicht der Versicherer als einziger die Gesamtnote „Sehr gut“. Weitere vier sind gut, ein Anbieter ist nur ausreichend.

Bei den Riester-Renten aus dem Bereich Hybrid gibt es nun sieben sehr gute Angebote – eines mehr als im Vorjahr. Neu dazugekommen ist LV 1871. Zehn Riester-Renten werden mit gut bewertet, drei mit befriedigend.

Dem Test zufolge schwanken die Auszahlungen im Rentenalter deutlich. So wird aus den eingezahlten 160 Euro bei den untersuchten Tarifen eine garantierte Monatsrente zwischen 183 Euro und 223 Euro (Hybrid) beziehungsweise 170 Euro und 219 Euro. Dies verdeutlicht einmal mehr, wie wichtig es für dich ist, bei der Wahl deiner Riester-Rente mehrere Angebote zu berücksichtigen.

FAQ

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Zuletzt aktualisiert am: 25.10.2023

Autor des Beitrags

Anja
Expertin für Altersvorsorge